S’aventurer sur les marchés n’a rien d’un saut dans le vide : choisir son broker n’est pas une option, c’est le premier vrai acte d’un investisseur. Pour accéder aux marchés, passer des ordres et garder vos titres en sécurité, il vous faut un courtier en valeurs mobilières, ou broker, pour ceux qui aiment la terminologie anglo-saxonne. Voici une sélection affûtée des courtiers qui tirent leur épingle du jeu pour débuter en bourse.
Les différents types de courtiers en bourse
Avant de foncer tête baissée vers le premier courtier venu, mieux vaut connaître les familles de courtiers et ce qui les distingue, selon les placements accessibles et les types de comptes proposés. Voici de quoi mieux cerner leurs spécificités :
- Courtiers généralistes
Ce sont les acteurs historiques du secteur. Ils donnent accès à un éventail classique : actions, ETF (trackers), fonds communs de placement, certains produits dérivés. Idéal pour qui veut diversifier sans partir dans l’exotisme.
- Courtiers proposant un PEA
Le PEA, enveloppe fiscale bien française, réduit le nombre de prétendants : la plupart sont des banques en ligne de l’Hexagone, qui trustent ce créneau. Parfait pour ceux qui visent l’avantage fiscal.
- Courtiers spécialisés dans les produits dérivés
Les produits dérivés permettent de miser avec effet de levier et d’explorer la vente à découvert. Ces courtiers s’adressent à des profils plus actifs, souvent aguerris, ayant besoin de plateformes pointues.
- Courtiers orientés crypto-monnaies
L’essor du Bitcoin et des cryptos a vu naître une génération de brokers dédiés, focalisés sur l’achat, la vente et la conservation d’actifs numériques.
Pour réduire vos frais au minimum, misez sur des acteurs internationaux ou des brokers en ligne spécialisés. Ces plateformes offrent aussi les outils les plus avancés : cotations en temps réel, alertes, analyses, etc. Certains préféreront néanmoins regrouper tous leurs comptes au même endroit ; d’où la place réservée aux banques en ligne dans cette sélection.
Place aux courtiers généralistes les plus convaincants.
Les meilleurs courtiers généralistes
Degiro
Des tarifs ultra-compétitifs et un choix de placements inégalé sur le marché actuel.
- Actions et ETF
- Fonds UCITS
- Turbos & Warrants
- Zéro frais sur sélection d’ETF
- Aucun frais de sortie
- Pas de frais de garde ni d’inactivité
XTB
Une plateforme performante et sans commission, pensée pour convenir tant aux investisseurs actifs qu’aux profils plus posés.
- Actions, ETF, CFD, crypto-monnaies, Forex
- Pas de frais sur sélection de titres
- Sortie gratuite
eToro
Une plateforme épurée et accessible, parfaite pour faire ses premiers pas, avec des tarifs attractifs.
- Actions, ETF, CFD, crypto-monnaies, Forex
- Pas de frais sur sélection spécifique
Regardons de près ces trois courtiers qui se distinguent par leurs tarifs agressifs et la diversité de leur univers d’investissement.
Degiro, le courtier universel
Arrivé en France en 2013, ce broker néerlandais s’impose comme le champion des frais bas. Degiro ouvre la porte à plus de 30 places boursières et 20 000 titres différents, actions, obligations, ETF, produits dérivés. Pour quiconque cherche à diversifier sérieusement, c’est la référence. En bonus, 200 ETF sont accessibles sans frais parmi plusieurs milliers disponibles.
XTB : 0 frais pour des titres ciblés
Avec 2 000 actions et près de 200 ETF, XTB propose un univers plus restreint, mais toutes les transactions sont gratuites. Le courtier se rémunère sur ses produits dérivés (CFD). Bonus : il est possible d’investir sur le pétrole, les métaux précieux ou les devises. L’interface, très orientée « station de trading », s’adresse d’abord aux investisseurs aguerris. Plus de détails dans notre analyse sur XTB.
eToro pour débuter
eToro offre une gamme similaire à XTB : 2 000 actions et une douzaine d’ETF sans commission. Ici aussi, seuls les grands noms internationaux sont accessibles. Mais l’atout-maître d’eToro, c’est sa simplicité. Idéal pour les débutants, la plateforme propose aussi une fonctionnalité unique : le copy trading, qui permet de dupliquer le portefeuille d’autres investisseurs, professionnels ou amateurs.
Les meilleurs courtiers pour le PEA
L’offre de PEA (Plan d’Épargne en Actions) reste limitée : les brokers évoqués plus haut ne la proposent pas. Il faut donc se tourner vers des banques en ligne ou quelques acteurs spécialisés. Voici notre trio de tête :
Bourse Direct
Le PEA le plus abordable du marché.
- Actions
- PEA et ETF
- Fonds OPCVM
- Turbos et bons de souscription
- Aucun frais de garde ni d’inactivité
BforBank
La banque en ligne la plus compétitive pour investir en bourse.
- Actions
- PEA et ETF
- Fonds UCITS
- Turbos et bons de souscription
- Sortie gratuite
- Pas de frais de garde ou d’inactivité
Fortuneo
Des frais raisonnables, avec une offre de courtage à 0 % sur le compte titres dès 50 000 € d’encours.
- Actions
- PEA et ETF
- Fonds UCITS
- Turbos et bons de souscription
- Sortie gratuite
- Pas de frais de garde ou d’inactivité
Bourse Direct, le PEA le moins cher
Depuis sa création en 1997, Bourse Direct s’est bâti une réputation sur ses tarifs tirés au cordeau. L’interface n’a rien d’un bijou du web, mais le service client est reconnu pour sa compétence et sa disponibilité.
BforBank, la référence des banques en ligne
BforBank, filiale du Crédit Agricole, propose tant un compte titres qu’un PEA. Ce n’est peut-être pas l’option la plus intéressante pour les opérations courantes, mais côté bourse, elle bat toute la concurrence sur les prix. Les détails complets figurent dans notre dossier dédié à BforBank.
Fortuneo pour un usage confortable
Fortuneo permet d’ouvrir un compte titres ou un PEA sans obligation d’avoir un compte courant. Les frais sont un peu plus élevés, mais la plateforme est plus agréable à utiliser, idéale pour ceux qui investissent occasionnellement ou qui démarrent.
Le meilleur courtier pour le trading à effet de levier
XTB
Une plateforme aboutie, sans commission, qui séduit aussi bien les traders actifs que ceux qui préfèrent la diversification prudente.
- Actions et ETF, CFD, crypto-monnaies, Forex
- Frais nuls sur sélection de titres
- Sortie gratuite
eToro
Interface intuitive, adaptée aux novices, avec des tarifs qui restent compétitifs.
- Actions et ETF
- CFD & Forex
- Crypto-monnaies
- Pas de frais sur une sélection de titres
Capital.com
Une plateforme moderne, large choix de cryptos et de matières premières.
- Actions et ETF, CFD & Forex
- Crypto-monnaies
- Sortie gratuite
- Pas de frais de garde ou d’inactivité
Les CFD (Contracts for Difference) sont devenus l’outil de prédilection pour profiter de l’effet de levier. Ils n’ont pas de date d’échéance, couvrent tous types d’actifs, et permettent de jouer jusqu’à 20 fois sa mise initiale. Trois courtiers se détachent pour cette pratique.
XTB pour le trading avancé
XTB domine la compétition sur ce segment. Déjà salué pour ses offres sur actions et ETF, il propose aussi un vaste univers de CFD (actions, devises, matières premières). Les frais fixes sur CFD actions et la robustesse de la plateforme séduiront surtout les utilisateurs expérimentés, habitués à des ordres de plusieurs milliers d’euros.
eToro, parfait pour commencer
Ici encore, eToro se positionne en alternative à XTB. Les CFD sur actions sont un peu plus chers, mais il n’y a pas de frais minimum par transaction : idéal pour tester le trading avec de petites sommes. L’ergonomie, elle, reste pensée pour les nouveaux venus.
Capital.com, le choix des actifs alternatifs
Capital.com, broker 100% CFD, propose une gamme impressionnante d’actifs : actions, indices, devises, matières premières, et plus de 100 crypto-monnaies référencées. La plateforme est d’une modernité rare, et l’ouverture de compte est possible dès 20 €. Les frais de CFD sur actions ne sont pas parmi les plus bas, mais la diversité des actifs, notamment en cryptos et matières premières, fait la différence.
Les meilleures banques en ligne pour investir en bourse
Pour ceux qui veulent centraliser leurs comptes bancaires et placements boursiers, la banque en ligne offre une simplicité appréciable. Mais gardez à l’esprit que ces services coûtent entre deux et cinq fois plus cher que ceux des brokers spécialisés. BforBank reste la moins chère pour les comptes titres et PEA, mais l’offre d’investissements y est souvent plus restreinte, notamment pour les ETF thématiques ou matières premières.
Voici les trois banques en ligne qui sortent du lot :
BforBank
La banque en ligne la plus abordable pour la bourse.
- Actions
- PEA et ETF
- Fonds UCITS
- Turbos et bons de souscription
- Sortie gratuite
- Pas de frais de garde ou d’inactivité
Fortuneo
Des frais contenus, avec une formule à 0 % sur le compte titres dès 50 000 €.
- Actions
- PEA et ETF
- Fonds UCITS
- Turbos et bons de souscription
- Sortie gratuite
- Pas de frais de garde ou d’inactivité
Boursorama
Très complète côté banque, mais les frais boursiers restent élevés.
- Actions et ETF
- PEA
- Turbos et bons de souscription
- Fonds UCITS
- Sortie gratuite
BforBank s’impose pour le PEA, Fortuneo est intéressante pour ceux qui dépassent les 50 000 € d’encours (deux ordres gratuits par mois), tandis que Boursorama, malgré sa popularité, déçoit sur les frais de courtage, notamment avec une pénalité de 5,95 € par mois en cas d’inactivité.
Tableau comparatif
Comparatif des courtiers spécialisés
| DEGIRO | Bourse Direct | XTB | eToro | |
|---|---|---|---|---|
| Univers d’investissement | Actions, obligations, ETF (trackers), fonds, turbos, warrants, futures, vente à découvert | Actions SRD, obligations, ETF (trackers), fonds, turbos, bons de souscription, futures, vente à découvert | SRD, ETF, CFD, actions, Forex | Actions, ETF, CFD, Forex |
| Euronext Paris | 0,04 % | 0,09 % au-delà de 4 400 € Sinon, de 0,99 € à 3,80 € par ordre | Gratuit sur sélection de 2 000 titres, sinon 0,10 % | Gratuit sur sélection de 2 000 actions, impossible d’investir en dehors |
| Frais sur bourses étrangères | – US : 0,004 $ par action – Autres : 4 € ou 0,04 % |
US : 0,09 % dès 10 000 € ou 8,5 € Autres : 0,15 %, minimum 15 € |
Gratuit sur sélection, sinon 0,10 % | Gratuit sur sélection, impossible hors sélection |
| Frais ETF | – Gratuit sur sélection de 200 ETF – 2 € ou 0,02 % sinon |
Idem actions | – Gratuit sur sélection de 200 ETF – 0,10 % sinon |
Gratuit sur sélection de 150 ETF, impossible hors sélection |
| Frais d’inactivité et garde | 0 € | 0 € | 0 € 10 € si aucune position ouverte pendant 1 an |
0 € 10 € par mois si aucune activité pendant 1 an |
| Frais de change | 0,08 %/0,50 %/0,50 % | 0,50 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Autres frais | – | |||
| Notre analyse | Degiro, le courtier universel, séduit par la variété de son offre et ses frais réduits | Bourse Direct est proche de Degiro mais moins compétitif sur les frais | XTB convient à ceux qui privilégient les grandes actions et ETF cotés en euros, tout en évitant les frais de change | eToro affiche des limites sur l’univers d’investissement |
Exemple concret : acheter une action cotée 10 $ avec une conversion à 1 $ = 0,8 €, vous reviendra à 100,8 € (frais de change inclus). XTB et eToro affichent zéro commission sur actions et ETF, mais les frais de conversion sont plus élevés. XTB permet d’ouvrir un sous-compte en devise étrangère pour limiter l’impact. Chez eToro, la conversion en dollars s’effectue dès le premier virement.
Deux nouveaux venus bousculent le secteur : Trade Republic et BUX. Ces néo-brokers 100 % mobiles proposent des frais planchers. Trade Republic se distingue par la possibilité d’automatiser des investissements mensuels.
Comparatif des banques en ligne pour la bourse
La comparaison suivante montre que les banques en ligne restent globalement plus chères que les brokers spécialisés, notamment sur le change. À noter : de nombreux ETF cotés à Paris permettent une exposition internationale.
| Fortuneo | BforBank | Boursorama | HelloBank | |
|---|---|---|---|---|
| Frais sur Euronext Paris | 0,20 % dès 2 000 € de 1,95 € à 3,90 € sinon |
0,13 % dès 3 000 € de 2,5 € à 5 € sinon |
0,22 % dès 7 750 € 16,50 € sinon |
0,20 % dès 8 000 € 13 € |
| Frais de change international | 30 € ou 0,20 % (min 20 €) | – US, Espagne, Allemagne, Suisse, Italie : 18 € 0,07-0,23 % au-delà de 7 700 € Sinon, un peu plus cher |
– US : 0,12 %, 23,90 € | Non communiqué |
| Frais ETF | Mêmes que pour les actions | Mêmes que pour les actions | Mêmes que pour les actions | Mêmes que pour les actions |
| Frais d’inactivité et de garde | 0 € | 0 € | 1 ordre/mois sinon 5,95 €/mois | 1 ordre/mois sinon 8 € |
| Frais de conversion | 0,30 % | 0,35 % | 0,25 % | Non communiqué |
| Autres frais | 100 € de clôture | |||
| Notre avis | Deux ordres gratuits par mois dès 50 000 € d’encours : l’offre « courtage » a du sens pour les gros portefeuilles. | À privilégier si vous limitez les ordres à l’international. | Peu compétitif sur Euronext Paris ou Amsterdam, mais intéressant pour les actions américaines. | Tarification homogène, attention aux frais d’inactivité. |
NB : Comparatif réalisé avec la formule « Optimum » chez Fortuneo et « Trader » chez Boursorama.
Vos questions concrètes
Comment fonctionne un courtier en bourse ?
Le courtier joue deux rôles : il transmet vos ordres sur les marchés financiers et conserve vos titres. Ouvrir un compte chez un courtier, c’est disposer d’un compte titres ou d’un PEA où vos placements sont déposés. Chaque transaction boursière passe par l’envoi d’un ordre via la plateforme du broker.
Quelle fiscalité pour le compte titres ?
Le compte titres reste le couteau suisse de l’investissement boursier : aucun plafond, aucune restriction sur les supports. Contrairement au PEA, il ouvre les portes de l’international et de l’effet de levier. Côté fiscalité :
- Les plus-values et dividendes sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique de 30 % (17,2 % de prélèvements sociaux, 12,8 % d’impôt). C’est la règle pour les revenus de placements financiers.
- Si votre tranche marginale d’imposition est inférieure à 12,8 %, il est possible d’intégrer les gains à votre revenu global.
- Les pertes annuelles peuvent se reporter sur les dix années suivantes pour compenser d’éventuelles plus-values.
Comment passer un ordre en bourse ?
Il existe plusieurs types d’ordres pour acheter ou vendre en bourse :
- L’ordre au marché
Dans ce cas, l’achat ou la vente se fait au prix affiché à l’instant, sans garantie sur le montant exact.
- L’ordre à cours limité
Vous fixez le prix d’achat ou de vente maximum (ou minimum) et la durée de validité de l’ordre. Si la cotation atteint ce niveau, l’opération s’effectue ; sinon, l’ordre est annulé à l’échéance.
Compte-titres ou PEA ?
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) bénéficie d’une fiscalité avantageuse, mais impose d’investir sur des actions européennes. À retenir :
- Fiscalité du PEA
Après cinq ans, les gains ne sont soumis qu’aux prélèvements sociaux (17,2 %), l’impôt sur le revenu étant exonéré.
- Univers d’investissement
Le PEA limite l’investissement aux actions et fonds européens, même si certains ETF synthétiques permettent une exposition internationale. L’effet de levier y est exclu.
- Souplesse
Le PEA est plafonné à 150 000 €, un seul par personne. Tout retrait avant cinq ans entraîne sa fermeture.
En clair, le PEA ne remplace pas un compte titres, mais il devient incontournable pour ceux qui privilégient la fiscalité sur les actions européennes.
Sur quels critères choisir un courtier ?
Plusieurs paramètres ont pesé dans notre sélection :
- La diversité des supports disponibles
- Le niveau des frais, aussi bien à l’achat qu’à la vente
- La facilité d’utilisation de la plateforme et la transparence des informations
- La qualité du service client
Les plateformes qui proposent des ETF à frais réduits se démarquent nettement face aux fonds classiques. Ce sont ces critères qui ont guidé notre classement, mais chacun peut affiner selon ses besoins spécifiques. Et rien n’empêche d’ouvrir plusieurs comptes titres, selon vos stratégies.
Reste à faire un choix, celui qui collera le mieux à votre profil d’investisseur. À la clé, l’accès à la bourse devient un terrain de jeu réaliste, où chaque décision compte autant que le partenaire que vous choisissez pour la concrétiser.
